ביטוח תכולה – מה זה אומר?
ביטוח תכולה הוא הרחבה של ביטוח דירה והוא מיועד הן לשוכרי דירות והן לבעלי דירות אשר רוצים להגן על עצמם ולדאוג לכיסוי במקרה בו פגיעה במבנה הבית, לרבות פריצה, גניבה ואסונות שונים, גרמה גם לאובדן או נזק של רכוש. כלומר שבשונה מביטוח מבנה אשר דואג לכסות נזקים הקשורים במבנה בלבד, כאן ישנה התייחסות לרכוש עצמו – ריהוט, מכשירי חשמל, תכשיטים ואפילו ביגוד.
ככזה, ביטוח תכולה הוא אחד הרכיבים החשובים ביותר בהגנה על הרכוש שצברתם לאורך השנים והדרך שלכם להיות בטוחים כי בעת אסון יהיה מי שידאג לפצות אתכם, כך שתוכלו לשפץ, לשחזר או לרכוש מחדש רכוש זה ופריטים יקרי ערך נוספים.
ביטוח תכולת דירה – לקנות שקט נפשי
כאמור, ביטוח תכולה הוא אחת הדרכים הקלות והמשתלמות ביותר לקנות שקט נפשי בכל הקשור לנזקים בלתי צפויים שעשויים לקרות לדירה בה אתם מתגוררים – שריפה, גניבה, הצפה ועוד. כל אלה ורבים נוספים עשויים לגרום הפסד משמעותי בטווח הקצר ולעיתים גם בטווח הארוך וביטוח דירה יבטיח כי תקבלו בעבורם פיצוי, על מנת שתוכלו לתקן את הציוד הניזוק או לרכוש חדש.
למי מתאים ביטוח תכולה ובאיזה מצבים לא כדאי לוותר עליו?
ביטוח תכולה הוא סעיף ביטוח מורכב שניתן ואף רצוי להוסיף בעת רכישת ביטוח דירה והוא מתאים במצבים בהם יש צורך להרחיב את הפוליסה הבסיסית ולהוסיף כיסוי גם לרכוש עצמו ולא רק למבנה הקיים. ביטוח זה הינו מקיף ונותן מענה לשלל מצבים שעשויים לגרום לכם להפסדים כלכליים.
חשוב להבהיר כי גם את סעיף ביטוח התכולה הבסיסי ניתן להרחיב בכדי שיכלול סוגי רכוש נוספים ומצבים ייחודיים ובכך, יספק כיסוי רחב יותר וייתן מענה לנזקים שלא כלולים תחת פוליסת הביטוח הסטנדרטית, כמו גם שירותים מיוחדים שתכליתם להבטיח את שיקום הרכוש הניזוק ומזעור ההפסדים.
מה מכסה ביטוח תכולה?
במסגרת ביטוח תכולה בסיסי תיהנו מכיסוי עבור מקרים רבים בהם רכושכם ניזוק. בין היתר – נזקים שנגרמו בזדון (גניבה, פריצה, שוד), נזקי מים, נזקי שריפה ואש, נזקי מזג אוויר ופגעי טבע ועוד. במקרים אלו ונוספים, בהתאם לתנאי הפוליסה, תיהנו מכיסוי לפריטי רכוש כמו ריהוט, תכשיטים, מוצרי חשמל וציוד יקר ערך נוסף. כמו כן, הפוליסה כוללת על פי רוב גם הרחבת ביטוח צד ג' וביטוח חבות מעבידים לעובדי משק בית.
רכישת ביטוח תכולה עבור דירה שכורה
במקרה של דירה שכורה נהוג לעגן את נושא ביטוח התכולה בחוזה השכירות שכן בעוד שברור שבעל הנכס אחראי לנזקים שעשויים לקרות למבנה עצמו, לא סביר שייקח אחריות מלאה על נזקים לרכוש השוכר, כמו גם פציעות ונזקים שעשויים להיגרם לצד ג', כאשר הוא עצמו איננו מתגורר בנכס.
במצב זה, מקובל להחליט על פשרה, לפיה בעל הנכס ירכוש פוליסת ביטוח מבנה, אשר מכסה נזקים למבנה עצמו ואילו השוכר ירכוש בעצמו ביטוח צד ג' וביטוח תכולה, המכסים את הנזק לרכוש השוכר, כמו גם פגיעה או פציעה של צד שלישי, בגין אותם מקרים (שריפה, גניבה, הצפה, נזקי טבע ועוד).
חשוב להבהיר כי נוסף לעובדה כי הרחבת הפוליסה נועדה בין היתר להגן על השוכר ועל רכושו, היא עשויה לחסוך לו כסף רב בעתיד, במקרה בו נגרם נזק לצד ג' בעת ששהה בדירה או כתוצאה מפעילות שהתרחשה בדירה, מה שעשוי לגרור הוצאות כבדות הכרוכות בהליכים משפטיים ועוד.
מה לא כלול בביטוח תכולה?
לפני שנמשיך חשוב להבהיר – גם ביטוח תכולה בסיסי מספק כיסוי רחב ונותן מענה למגוון מצבים, סיטואציות וסוגי רכוש. מדובר למעשה בהרחבה של פוליסת ביטוח המבנה וככזו, היא מעניקה כיסוי מקיף. עם זאת, ישנם מקרים ופריטים שאינם מכוסים דרכה, כמו למשל – אובדן או נזק לכרטיסי אשראי, ניירות ערך ושטרות חוב, אוספים מקוריים, פגיעה במסמכים חשובים כמו שטרי מכר, חוזים, המחאות, כרטיסי טיסה, טפסי הגרלה וכיו"ב.
הרחבת ביטוח תכולה
כפי שפירטנו מעלה, ישנם מקרים וחפצים אשר אינם מכוסים במסגרת פוליסת ביטוח תכולה אך את חלקם ניתן לכלול תחת הרחבות שונות. במקרה זה, לעיתים יש צורך בסיוע מאנשי מקצוע נוספים. דוגמא טובה לכך היא כאשר רוצים להוסיף לביטוח כיסוי עבור תכשיטים יקרי ערך או פריטי אספנות, אז יש צורך בהערכת שמאי מטעם חברת הביטוח ורישום מדוקדק של כל אחד מהפריטים.
בהקשר זה חשוב להבהיר כי גם במהלך רכישת הפוליסה הבסיסית ניתן להיעזר בשמאי על מנת לקבוע מה מתכולת הבית כדאי לכלול בפוליסת הביטוח ולאמוד את שוויה. בסופו של דבר, הערכה זו תסייע בקביעת מחיר הפוליסה ותנאי הכיסוי.
טרם רכישת הביטוח, היעזרו בגורם מקצועי
על מנת להרחיב את סעיף הביטוח הבסיסי ולכלול בו מצבים ייחודיים בהתאם לצרכים הספציפיים שלכם, כדאי לקבל ייעוץ מקצועי מאיש מקצוע המומחה בביטוח מבנה ותכולה. לאחר קבלת הייעוץ תוכלו לרכוש בבטחה ביטוח מקיף המותאם בדיוק עבורכם ולהיות סמוכים ובטוחים כי במקרה הצורך, יש מי שידאג לאינטרסים שלכם.
לסיכומו של דבר, ביטוח תכולה מעניק כיסוי ביטוחי רחב למגוון מצבים בהם נגרם נזק לרכוש וההשלכות הכלכליות הכרוכות בכך. ככזה, הוא מהווה שכבת הגנה חיונית להבטחת השקט הנפשי שלכם, בין אם אתם בעלי הנכס או שוכרים המתגוררים בו.