ביטוח אובדן כושר עבודהמגיע לכם עד 50% הנחה

תחום האובדן כושר עבודה עבר רפורמה גדולה בביטוח בשנת 2017, במסגרת הרפורמה קבעה רשות שוק ההון פוליסה בסיסית שכל חברות הביטוח צריכות להציע כפוליסת בסיס. הביטוח הבסיסי מוגדר כ-ביטוח המכסה מצב של אובדן כושר עבודה בעקבות תאונה או מחלה שהביאה לפגיעה בכושר העבודה של המבוטח, בין אם באופן זמני או קבוע בגובה של 75 אחוז לפחות מיכולת המבוטח לעבוד לפני התרחשות האירוע.

כמו כן, הביטוח אמור לשקף את הכישורים של העובד, את ההשכלה שלו ואת הניסיון שלו בתחום כאשר קובעים את גובה הקצבה החודשית.

בנוסף נקבעו מספר נהלים נוספים לביטוח אובדן כושר עבודה:

• תקופת הביטוח הבסיסי – רשות שוק ההון קבעה כי תוקף הביטוח הבסיסי תהיה עד גיל הפרישה, 67, אלא אם כן המבוטח קבע אחרת באופן מפורש.
• תקרת הפיצוי המקסימלית לשכירים – נקבע כי תקרת הפיצוי המקסימלית תעמוד על 75 אחוז מגובה השכר הממוצע של המבוטח, כולל הצמדה למדד. בנוסף נקבע כי השכר הממוצע של העובד ייקבע על פי השכר הממוצע של העובד בשנה הקודמת לאובדן כושר העבודה או לשלושת החודשים הקודמים, לפי הגבוהה מבין השניים.
• תקרת הפיצוי המקסימלית לעצמאיים – נקבע כי גם עצמאיים יהיו זכאיים לפיצוי בגובה 75 אחוז מההכנסה הממוצעת שלהם לחודש בשנה שלפני אובדן כושר העבודה. אם המבוטח עוד לא השלים שנה מתאריך תחילת הפוליסה אזי הקצבה תקבע לפי ההכנסה החודשית הממוצעת ממועד תחילת הפוליסה.
• שחרור מהפקדות – מי שמפוצה על ידי חברת ביטוח לפי פוליסת אובדן כושר עבודה שנרכשה במסגרת הפנסיה או ביטוח המנהלים יקבל מחברת הביטוח פטור מתשלום הפרמיה בחודשים עבורם הוא מקבל קצבה מהחברה עד לגובה השחרור שנקבע בפוליסת הביטוח.
• חיתום רפואי בזמן הגדלת סכום הביטוח – המבוטח לא יצטרך לבצע חיתום רפואי במקרה בו סכום הביטוח גדל בעקבות צמיחה במשכורת או בהכנסה של העסק ובתנאי שהשכר לא חצה את רף 15 האחוזים בראייה שנתית ואת רף שישים האחוזים בחמש שנים.
• הכנסה בעת קבלת תגמולי ביטוח – נקבע כי המבוטח יהיה זכאי להכנסה נוספת כל עוד היא איננה מגיעה ממקום עבודה, כלומר מבוטחת שנמצאת בחופשת לידה לא תינזק ותזכה לקצבה רגילה בהתאם לביטוח אובדן כושר עבודה וכך גם מבוטח שמחזיק בנכסים המכניסים לו הכנסה פסיבית בדמות דמי שכירות חודשיים.
• ביטוח אובדן כושר עבודה בקרב יותר מחברת ביטוח אחת – נקבע כי עובד שרכש ביטוח אובדן כושר עבודה אצל יותר מחברת ביטוח אחת כך שגובה הקצבה אמור להיות גבוהה מההכנסה החודשית לא יהיה זכאי לסכום זה. כלומר, חברות הביטוח יוכלו לקצץ את הקצבה כך שתשקף הכנסה חודשית כוללת בגובה מאה אחוז מההכנסה החודשית הממוצעת.
• כיסוי בעת שהייה בחו"ל – נקבע כי פוליסת הביטוח תישאר תקפה גם בחו"ל.
• שיקום מקצועי – חברת הביטוח יכולה במסגרת הביטוח לבקש מהמבוטח לעבור תהליך של שיקום מקצועי. השיקום יבוצע על חשבון חברת הביטוח ולמבוטח עומדת הזכות שלא להתחיל בהליך השיקום. בכל מקרה, מבוטח שהסכים לעבור שיקום מקצועי אולם העיסוק שהוכשר אליו אינו נחשב לעיסוק סביר, ימשיך להיות זכאי לתשלום הביטוח ומהסכום תקוזז רק הכנסתו החודשית.